Заемщики с активными финансовыми обязательствами — это уже не исключение, а тревожная тенденция, охватывающая не только финансовый сектор, но и другие сферы. Число клиентов с 4 кредитами растет, что ведет к лавинообразному увеличению просроченной задолженности и создает серьезные вызовы для бизнеса, занимающегося взысканием конкретного долга.
Эта проблема затрагивает отрасли: микрофинансовых организаций и лизинговых компаний до телекоммуникационного и ритейл-сектора, предлагающего товары в рассрочку. Например, согласно последним исследованиям, доля клиентов с несколькими финансовыми обязательствами увеличилась на 20% за последний год. В 2024 году задолженность физических лиц в России превысила 38 трлн рублей, и её доля в потребительских кредитах составляет 15,4 трлн рублей.
Традиционные методы взыскания — трудозатратные и становятся неспособны справляться с текущими вызовами. Только при внедрении технологий, таких как автоматизация процессов взыскания, использование аналитики больших данных и внедрение цифровых платформ, организации чётко управляют долговыми портфелями. Эти инструменты минимизируют риски, сокращают издержки и ускоряют процессы взыскания.
Управление задолженностями важно на каждом этапе — начиная с досудебного урегулирования до исполнительного производства. Современные решения обеспечивают прозрачность, контроль и адаптацию под сложные условия, позволяя компаниям улучшать результаты и предотвращать кризисы.
Проблематика взыскания задолженностей
Взыскание просроченной задолженности — сложная задача, требующая ресурсов и комплексного подхода. Ручное управление процессами в этой области часто приводит к ряду проблем, которые негативно влияют на прибыль и репутацию компаний. Автоматизация процессов взыскания становится главным инструментом для решения этих проблем. Вот сложности, с которыми сталкиваются компании:
- Медленная работа и избыточные затраты: Ручное выполнение задач приводит к дублированию работы, медленной обработке данных и отсутствию единой информационной базы. В крупных компаниях сотрудники разных подразделений могут изолированно выполнять одни и те же операции, что снижает производительность по компании. Ошибки при работе с большими объемами данных увеличивают риски, усложняют прогнозирование и препятствуют оперативному реагированию на изменения.
- Ухудшение репутации и снижение прибыли: Медленные процессы взыскания негативно сказываются на взаимодействии с клиентами. Ошибки и задержки подрывают лояльность потребителей, что критично для компаний, работающих в конкурентных рынках. Увеличение операционных затрат, вызванное неэффективным управлением просроченной задолженностью, напрямую влияет на финансовые показатели бизнеса.
- Сложности в соблюдении законодательства: Процессы взыскания должны соответствовать законодательным нормам, что требует точности, координации и гибкости. Постоянные изменения в правовых актах усложняют ручное управление, увеличивая риск нарушений. Неспособность оперативно адаптироваться к новым требованиям приводит к штрафам и репутационным потерям.
- Ограничение масштабирования: Ручные процессы взыскания затрудняют масштабирование деятельности. Рост числа должников, расширение бизнеса и выход на другие рынки требуют затрат, которые непропорциональны получаемой выгоде. Результат автоматизации — это адаптация компании к изменениям, с обеспечением гибкости и снижения издержек.
Перечисленные сложности свидетельствуют о том, что традиционные методы управления просроченной задолженностью утратили актуальность в условиях современного рынка. Для адаптации к новым реалиям компаниям требуется трансформировать подходы к управлению процессами взыскания. Первую роль в этом играет внедрение технологий, в частности автоматизация, которая позволяет не только устранить коренные причины проблем, но и вывести эффективность работы на новый уровень.
Преимущества систем автоматизации взыскания задолженности
Давайте рассмотрим, какие выгоды для компаний предоставляет внедрение.
- Повышение эффективности и снижение операционных издержек: Автоматизация ускоряет этапы процесса взыскания – начиная с первичного анализа данных до взаимодействия с должником и передачи дела в суд. Это достигается за счет автоматизации рутинных операций, таких как отправка уведомлений, напоминаний, формирование документов, а также за счет оптимизации рабочих процессов и распределения задач. В результате снижаются временные затраты сотрудников, уменьшается количество ошибок, и, как следствие, сокращаются операционные издержки. Автоматизированные процессы обрабатывают большее количество дел с меньшим количеством персонала, что приводит к экономии на зарплате и административных расходах.
- Персонализированный подход к взаимодействию с должниками: Автоматизация сегментирует должников по различным критериям и настраивает стратегии взаимодействия. Это включает отправку персонализированных сообщений, предложение персональных планов погашения долга или использование нескольких каналов взаимодействия (email, SMS, телефонные звонки). Такой подход повышает уровень взыскания и улучшает отношения с клиентами.
- Полное соблюдение законодательных норм и снижение юридических рисков: С автоматизацией соблюдаются законодательные условия и требования, регулирующие процесс взыскания задолженности. Автоматизируемый процесс автоматически контролирует срок действия документов, корректно формирует официальную документацию и предотвращает возможные нарушения. Это снижает юридические риски для компании и минимизирует вероятность штрафов и судебных исков.
- Повышение прозрачности и контроля процессов: Автоматизированные системы обеспечивают полную прозрачность и контроль на этапах взыскания задолженности. Менеджеры имеют доступ к детальной информации о состоянии каждого дела, могут отслеживать эффективность различных стратегий и оперативно вносить корректировки. Это позволяет повысить эффективность управления и принимать обоснованные управленческие решения.
- Масштабируемость и гибкость: Автоматизированная система легко масштабируется в соответствии с ростом объема задолженности или изменением бизнес-потребностей. Добавление новых функций, интеграция с другими системами и адаптация к новым законодательным требованиям происходят быстро и эффективно. Компания получает необходимую гибкость и способность адаптироваться к изменениям на рынке.
- Такая информационная система становится незаменимым инструментом для компаний, предоставляя возможность решения текущих задач, влияющих на стабильность финансовой деятельности.
Кейс: Автоматизация управления задолженностью в крупном региональном банке
Внедрение платформы Global C в различных отраслях показало впечатляющие результаты, позволяя значительно оптимизировать процессы взыскания задолженности и повышать общую эффективность работы. Рассмотрим пример реализации системы в банковском секторе, который демонстрирует, как современные технологии автоматизации помогают решать сложные задачи финансовых организаций.
Проблематика
Крупный региональный банк столкнулся с необходимостью модернизации процессов работы с просроченной задолженностью.
Основные задачи, поставленные перед проектом, включали:
- Организацию массового судебного производства по просроченной задолженности.
- Получение судебных решений по должникам в максимально сжатые сроки.
- Снижение количества ошибок в документах для увеличения доли положительных решений.
- Внедрение инструментов для управления и контроля процесса взыскания, что обеспечит прозрачность на всех этапах.
- Создание пошагового алгоритма взаимодействия с госорганами на стадии исполнительного производства.
Результаты
Внедрение платформы Global C позволило достичь значимых результатов:
- Ежемесячно просуживается до 50 000 дел, что в 50 раз больше по сравнению с 1 000 делами в ручном режиме.
- Высокая скорость получения судебных приказов: 75% приказов поступают в течение первых 3 месяцев.
- Снижение себестоимости судебного производства за счет автоматизации процессов, таких как сбор документов, определение подсудности и расчет госпошлины.
- Оценка целесообразности судебного производства по делам с минимальными суммами долга.
Этот кейс наглядно демонстрирует, как платформа Global C помогает банкам не только эффективно решать текущие задачи, но и закладывать фундамент для дальнейшего роста, используя передовые технологии автоматизации.
Заключение
В условиях постоянно растущей закредитованности населения, автоматизация взыскания просроченной задолженности становится не просто желательным, а критическим фактором для устойчивого развития компаний. Внедрение современных систем позволяет не только оптимизировать текущие процессы, но и формировать прочную основу для долгосрочного успеха, повышая эффективность, снижая риски и повышая конкурентное преимущество на рынке. Дальнейшее развитие в этой области будет связано с применением искусственного интеллекта, машинного обучения и глубокой интеграцией с другими банковскими системами для создания комплексного решения управления рисками. Для эффективного решения задачи взыскания просроченной задолженности, ознакомьтесь с возможностями системы Global C на нашем сайте.
