Взыскание задолженности — это процесс, требующий точности, согласованности и учета множества факторов. Для многих компаний, работающих в кредитной и финансовой сферах, увеличение объемов неплатежей приводит к росту потерь и создает административные трудности. В этих условиях автоматизация становится ключевым инструментом, позволяющим быстрее возвращать средства и минимизировать дополнительные затраты.

Коллекшен-системы создаются для упрощения взаимодействия с должниками. Они устраняют ошибки при обработке данных, поддерживают выполнение юридических требований и помогают настроить управление взысканием на всех стадиях: от soft-collection с оповещениями через SMS и звонки до судебного производства и исполнительного сопровождения.

Российский рынок предлагает несколько решений, выдерживающих требования компаний по масштабируемости и интеграциям. Однако параметры их выбора индивидуальны: у компаний разные объемы работы, требования к интеграции с государственными сервисами, бюджеты на внедрение и обслуживания.

В этой статье мы рассмотрим особенности четырех коллекшен-систем:

1. Global C от компании CSBI, которая полностью поддерживает досудебное и судебное взыскание и работы на стадии исполнительного производства;
2. НОТА МОДУС.Взыскание, известного своим BPM-движком для настройки процессов;
3. FIS Collection, системы с сильным аналитическим блоком и мобильным приложением для выездных агентов;
4. БИТ: Управление задолженностью, решения с акцентом на автоматизацию ЖКХ-сегмента.

Цель этой статьи — помочь вам определить, какая из систем лучше всего решит ваши задачи, основываясь на реальном функционале, интеграциях и подходах к работе на разных стадиях взыскания.

Обзор решений 

Global C от компании CSBI 

Описание системы 

Global C — это российская система для автоматизации всех ключевых этапов процесса взыскания: от досудебного общения с должниками до исполнительного производства. Ее разработала компания CSBI, имеющая 30-летний опыт работы с финансовыми организациями. Решение сертифицировано и включено в реестр российского ПО, что обеспечивает его соответствие требованиям импортозамещения. 

Система помогает организовать учет должников, договоров, судебных решений и исполнительных производств с минимизацией ручного труда. Рабочие процессы настраиваются под нужды конкретной компании, что позволяет повышать управляемость и масштабировать процессы взыскания. 

На каких стадиях взыскания работает 

• Soft Collection: массовые звонки, электронные уведомления, автоинформирование. 
• Hard Collection: системная работа на поздних стадиях, включая оптимизацию взаимодействий с должниками. 
• Судебное производство: автоматизация подготовки исковых заявлений, подача заявлений через ГАС Правосудие, расчет госпошлин. 
• Исполнительное производство: контроль остатков задолженности, формирование документов для ФССП, регистрация взаимодействий с судебными приставами. 

Интеграции с внешними сервисами 

Global C поддерживает интеграции с государственными сервисами и внешними системами: 

• ГАС Правосудие — для подачи заявлений в суд; 
• ФССП — для работы с исполнительным производством; 
• ЕФРСБ – для отслеживания банкротств физических лиц;
• DIGIDEBT — определение подсудности и ОСП автоматически.

Облачное решение или установка в контуре клиента  

Global C — это решение работает «на контуре клиента», устанавливается на серверах компании. Такая конфиденциальность отвечает требованиям крупных финансовых организаций, защищающих данные. 

Какие новые технологии использует 

• BPM (Business Process Management): позволяет настраивать гибкий конвейер задач. 
• RPA (Robotic Process Automation): автоматизация подготовки и подачи документов.
• Low-Code: технология разработки и создания программных решений без погружения в код.

Ключевые отрасли применения 

Global C — универсальная система, которая используется в банках, страховых и лизинговых компаниях. Система также применяется в строительстве, ЖКХ, телекоммуникациях и финансовых организациях. 

Ключевые преимущества 

1. Центральная база данных, где можно найти информацию о клиентах и договорах, а также истории их взаимодействий. 
2. Настройки эффективных стратегий взыскания для должников с разной давностью задолженности. 
3. Инструменты для массовой работы: автоинформирование, автоматические расчеты и подготовка документов. 
4. Прозрачность данных: фиксированные цены в рублях, отсутствие платы за количество пользователей. 

Минусы системы 

1. Нет мобильного приложения для выездных агентов, что может усложнить ориентировку в полевых условиях. 
2. Настройка интеграций может занимать больше времени для компаний с уникальными потребностями. 

Пример использования 

Проблема: Финансовая компания тратила значительное время на подготовку и отправку заявлений в суды, что приводило к задержкам. 

Решение: Использование модуля “Судебное производство” в системе Global C позволило автоматизировать подготовку документов, включая учет подсудности и расчет госпошлин. 

Эффект: Срок подачи заявлений сократился с 5 рабочих дней до 1 дня. Количество подготовленных документов увеличилось в 3 раза.  

НОТА МОДУС.Взыскание 

Описание системы 

НОТА МОДУС.Взыскание — это российское решение для автоматизации полного цикла взыскания, начиная с предупреждения просрочек (Pre Collection) и заканчивая судебным и исполнительным производством. Система построена на основе процессного подхода, что позволяет гибко адаптировать ее под любые бизнес-задачи. 

Ключевой компонент системы — встроенный BPM-движок, который визуализирует процессы взыскания и позволяет администраторам самостоятельно вносить изменения. Это дает компаниям возможность выстраивать индивидуализированные стратегии и отслеживать эффективность их реализации в режиме реального времени. 

На каких стадиях взыскания работает 

• Pre Collection: настройка SMS и email оповещений для предупреждения просрочек. 
• Soft Collection: рабочее место для операторов контакт-центра, автоматизация скриптов разговоров и исходящих звонков. 
• Hard Collection: управление выездными активностями, фиксация результатов взаимодействия с должниками. 
• Судебное производство: мониторинг судебного процесса, автоматическое формирование документов, расчет госпошлины. 
• Исполнительное производство: контроль взаимодействий с судебными приставами, учет статусов исполнительных дел. 

Интеграции с внешними сервисами 

НОТА МОДУС.Взыскание поддерживает широкий спектр интеграций: 

• ГАС Правосудие — подача судебных заявлений и получения информации о статусах; 
• ФССП — дистанционное взаимодействие с приставами; 
• Другие сервисы: DaData, для проверки данных должника, и ЕФРСБ, чтобы отслеживать события в делах банкротств. 

Облачное решение или установка в контуре клиента 

Система развертывается в пределах контуров клиента, что повышает информационную безопасность. 

Какие новые технологии используют 

• BPM-движок: визуальное отображение всех процессов и гибкие настройки без привлечения разработчиков. 
• Инструменты аналитики: встроенные дашборды и отчеты для контроля планов и эффективности на всех уровнях. 

Ключевые отрасли применения 

Система подходит для банков, страховых и лизинговых организаций. Особое внимание уделяется компаниям, работающим с задолженностью юридических лиц, благодаря широкому набору аналитических инструментов. 

Ключевые преимущества 

1. Визуализация и настройка бизнес-процессов с помощью BPM-движка. 
2. Снижение ручного труда за счет автоматизации подготовки документов и работы с госорганами. 
3. Аналитические модули позволяют в режиме реального времени отслеживать эффективность операторов и стратегий взыскания. 
4. Гибкая интеграция с различными внешними системами и источниками данных увеличивает точность работы. 
5. Современный и удобный пользовательский интерфейс упрощает обучение сотрудников. 

Минусы системы 

1. Высокая стоимость внедрения из-за сложных настроек и интеграций. 

2. Ограниченный функционал для мобильных сотрудников (выездных специалистов). 

3. Вход в систему возможен только через серверы компании, что исключает использование облачных решений. 

Пример использования 

Проблема: Компания испытывала сложности с выполнением плана взысканий из-за неэффективной координации работы контакт-центра. 

Решение: Внедрение НОТА МОДУС.Взыскание позволило организовать работу по единому процессному подходу. С помощью BPM-движка визуализировали алгоритм действий — от исходящих вызовов до обработки результатов. 

Эффект: Среднее время взаимодействия с должником сократилось на 20%. Операторы смогли выполнить план более чем на 110%, так как появились четкие цели и инструменты анализа их достижения. 

FIS Collection 

Описание системы 

FIS Collection — это комплексная система для автоматизации взыскания, разработанная специально для компаний, работающих с физическими лицами и сложными портфелями задолженности. Система покрывает все стадии взыскания, включая Pre Collection (оповещение заемщиков о предстоящих платежах), ранние этапы взаимодействия, а также работу с банкротством и передачу активов коллекторам. 

Особенностью решения является внедрение технологий machine learning, которые помогают заранее определить оптимальный формат коммуникации с должником. Система также включает мобильное приложение для выездных специалистов, что повышает удобство работы в hard collection. 

На каких стадиях взыскания работает 

• Pre Collection: уведомление клиентов об оплате через SMS, почту и голосовые рассылки. 
• Soft Collection: автоматизация работы операторов, интеллектуальная сегментация и динамическое распределение способов взаимодействия. 
• Hard Collection: мобильное приложение для сотрудников, выезжающих к должникам. 
• Судебное взыскание: организация процесса, учет всех этапов взаимодействия и автоматизация подготовки документов. 
• Банкротство: интеграция с ЕФРСБ для мониторинга событий в делах должников. 
• Постсудебная обработка: автоматизация передачи активов коллекторам или на цессию. 

Интеграции с внешними сервисами 

FIS Collection позволяет интегрироваться с: 

• Госуслугами — для подачи заявлений; 
• ЕФРСБ — для работы с банкротствами; 
• Дополнительно по API можно подключать внешние аналитические платформы и банковские сервисы. 

Облачное решение или установка в контуре клиента 

Система работает в двух форматах: 

• Установка на серверы клиента — для крупных организаций, требующих полного контроля над данными. 
• Облачное решение — для компаний, которым важна гибкость и доступность сервиса из любой точки. 

Какие новые технологии используют 

• Machine Learning: интеллектуальная сегментация должников и выбор оптимальных каналов коммуникации. 
• Low Code платформы: быстрое создание пользовательских блоков функционала без глубоких знаний программирования. 
• Виртуальные рабочие места: оптимизация рабочего процесса сотрудников. 

Ключевые отрасли применения 

FIS Collection подходит для банков, коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, которые активно используют мобильные технологии для hard collection и нуждаются в аналитических инструментах. 

Ключевые преимущества 

1. Интегрированное мобильное приложение для сотрудников, которые работают в полевых условиях. Вся информация о клиенте доступна прямо на мобильном устройстве. 
2. Гибкая настройка стратегий взыскания с использованием machine learning и динамического планирования. 
3. Встроенные инструменты для работы с активами, передаваемыми в коллекторские агентства. 
4. Возможность модульного расширения функционала под нужды бизнеса. 
5. Быстрое развертывание системы — решение готово к работе в течение 3 месяцев. 

Минусы системы 

1. Решение больше ориентировано на работу с физическими лицами. Для организаций, работающих с юрлицами, потребуется дополнительная настройка. 
2. Высокая сложность начального развертывания и настройки, что требует участия специалистов FIS. 
3. Более высокая стоимость системы по сравнению с аналогами на старте из-за полноты функционала. 

Пример использования 

Проблема: Банк столкнулся с невозможностью эффективно обрабатывать поздние стадии взыскания, особенно при отсутствии контакта с должниками. Выездные сотрудники не могли своевременно обновлять данные и фиксировать статусы активностей. 

Решение: Внедрение FIS Collection и мобильного приложения позволило специалистам в режиме реального времени обновлять данные о клиентах, а руководителям — отслеживать выполнение задач. 

Эффект: Количество закрытых дел на поздних этапах взыскания увеличилось на 34%, а производительность выездных специалистов выросла на 50%. 

БИТ: Управление задолженностью 

Описание системы 

БИТ: Управление задолженностью — это программный продукт российской разработки, предназначенный для автоматизации взыскания долгов на всех этапах: досудебной, судебной и исполнительной стадии. Система ориентирована на компании из самых разных сегментов: от банков и коллекторских агентств до предприятий ЖКХ и МФО. 

Сильная сторона БИТ.УЗ заключается в возможности глубокой настройки под нужды заказчика. Кроме того, система поддерживает интеграцию с популярными внешними сервисами, упрощающими документооборот и взаимодействие с должниками. 

На каких стадиях взыскания работают 

• Досудебная стадия: отправка уведомлений, автообзвоны, создание личных кабинетов для должников и управление реструктуризацией долгов. 
• Судебное взыскание: автоматическое формирование пакетов документов в суд, расчет госпошлин и индексация задолженности. 
• Исполнительное производство: интеграция с ФССП для мониторинга исполнительного производства, учет взаимодействий с судебными приставами и фиксация поступлений оплаты. 

Интеграции с внешними сервисами 

БИТ.УЗ позволяет работать с: 

• ФССП для мониторинга действий приставов и подачи материалов; 
• Почта России для отслеживания доставки заказных писем; 
• НБКИ для обмена данными о задолженностях; 
• Программы 1С для учета и управления финансами. 

Облачное решение или установка в контуре клиента 

Система может быть установлена как на локальные серверы клиента, так и в облачную среду, в зависимости от требований заказчика. 

Какие новые технологии используют 

• Автоматизация бизнес-процессов (RPA): настройка маршрутных карт и контроль сроков задач. 
• Аналитика и отчеты: готовые шаблоны аналитики работы с должниками, включая эффективность сотрудников и статус дел. 
• Мобильные технологии: доступ к данным через приложение для выездных специалистов. 

Ключевые отрасли применения 

БИТ.УЗ широко используется в ЖКХ, благодаря поддержке учета задолженностей по лицевым счетам и собственникам, а также в МФО, коллекторских агентствах и банках. 

Ключевые преимущества 

1. Широкий функционал для всех стадий взыскания с акцентом на автоматизацию взаимодействий с должниками. 
2. Простота интеграции с 1С и другими финансово-учетными системами. 
3. Возможность настройки сервиса для работы с корпоративными и физическими лицами. 
4. Наличие выездного мобильного приложения с маршрутным планированием и функцией фиксации визитов. 
5. Ежеквартальные обновления системы, учитывающие изменения законодательства. 

Минусы системы 

1. Поддержка системы и обновления возможны только при наличии платного договора сопровождения. 
2. Для сложных многоуровневых процессов требуется дополнительная настройка системы. 
3. Высокая стоимость внедрения для небольших организаций из-за затрат на интеграции и обучение. 

Пример использования 

Проблема: ЖКХ-организация столкнулась с трудностями учета задолженностей из-за большого числа лицевых счетов. Процессы выполнения задач по должникам не были автоматизированы, что увеличивало нагрузку на сотрудников. 

Решение: С внедрением БИТ.УЗ появилась возможность автоматического учета задолженностей по лицевым счетам, автообзвонов и формирования претензионных писем. Также сотрудники начали использовать аналитические дашборды для контроля показателей. 

Эффект: Объем обработанных задолженностей вырос в 25 раз, процент контактов с должниками увеличился на 30%. 

3. Итоговое сравнение систем 

Для удобства восприятия сведем ключевые характеристики всех рассмотренных систем в таблицу. В основе сравнения лежат следующие факторы: стадии взыскания, наличие интеграций, использование современных технологий, способ развертывания и основная сфера применения.

4. Заключение 

Выбор системы для автоматизации взыскания зависит от множества факторов, включая отрасль, характер задолженностей и объем работы с клиентами. Рассмотрим, на что стоит обратить внимание при принятии решения:

1. Стадии взыскания и аналитика. Если ваши задачи ограничиваются ранними этапами (Soft Collection), стоит выбрать систему с хорошими инструментами для онлайн-коммуникаций, как у FIS Collection. А вот для работы с судебной и исполнительной стадией лучше подойдут решения с сильными аналитическими модулями, такие как НОТА МОДУС.Взыскание или Global C.

2. Функциональность и автоматизация бизнес-процессов. Использование BPM или RPA-технологий особенно важно для компаний с большим количеством рутинных задач. Например, встроенный BPM-движок НОТА МОДУС.Взыскание позволяет легко адаптировать процессы под конкретные цели.

3. Наличие мобильного приложения. Для активных выездных мероприятий в рамках Hard Collection лучше рассмотреть FIS Collection или БИТ.УЗ. Эти решения предлагаются с удобными интерфейсами для мобильных сотрудников.

4. Интеграция с государственными сервисами. Если компания работает с ФССП или нуждается в автоматической подаче заявлений через ГАС Правосудие, важно выбирать систему с подтвержденной интеграцией (например, Global C или FIS Collection). 

5. Область применения. Например, ЖКХ-сектору максимально полезно будет БИТ.УЗ, где реализованы учет лицевых счетов и взаимодействие через Почту РФ. Банкам и лизинговым компаниям подойдут решения с акцентом на работу с юрлицами, такие как Global C. 

Показатели эффективности внедрения систем 

Автоматизация взыскания оказывает значительное влияние на ключевые показатели бизнеса: 

• Сокращается время на обработку заявлений, подготовки документов и расчетов. 
• Увеличивается возвратность просроченных долгов благодаря автоматизации всех стадий, от Soft до исполнительного производства. 
• Повышается производительность сотрудников, за счет исключения рутинных действий и внедрения аналитики для анализа их работы. 

В итоге, каждая из описанных систем обладает своими сильными сторонами, и выбор зависит от ваших нужд. Важно оценить функционал, возможности интеграции и стоимость обслуживания, чтобы подобрать решение, которое принесет максимальную пользу вашей компании.