Взыскание задолженности — это процесс, требующий точности, согласованности и учета множества факторов. Для многих компаний, работающих в кредитной и финансовой сферах, увеличение объемов неплатежей приводит к росту потерь и создает административные трудности. В этих условиях автоматизация становится ключевым инструментом, позволяющим быстрее возвращать средства и минимизировать дополнительные затраты.
Коллекшен-системы создаются для упрощения взаимодействия с должниками. Они устраняют ошибки при обработке данных, поддерживают выполнение юридических требований и помогают настроить управление взысканием на всех стадиях: от soft-collection с оповещениями через SMS и звонки до судебного производства и исполнительного сопровождения.
Российский рынок предлагает несколько решений, выдерживающих требования компаний по масштабируемости и интеграциям. Однако параметры их выбора индивидуальны: у компаний разные объемы работы, требования к интеграции с государственными сервисами, бюджеты на внедрение и обслуживания.
В этой статье мы рассмотрим особенности четырех коллекшен-систем:
- Global C от компании CSBI, которая полностью поддерживает досудебное и судебное взыскание и работы на стадии исполнительного производства;
- НОТА МОДУС.Взыскание, известного своим BPM-движком для настройки процессов;
- FIS Collection, системы с сильным аналитическим блоком и мобильным приложением для выездных агентов;
- БИТ: Управление задолженностью, решения с акцентом на автоматизацию ЖКХ-сегмента.
Цель этой статьи — помочь вам определить, какая из систем лучше всего решит ваши задачи, основываясь на реальном функционале, интеграциях и подходах к работе на разных стадиях взыскания.
Обзор решений
Описание системы
Global C — это российская система для автоматизации всех ключевых этапов процесса взыскания: от досудебного общения с должниками до исполнительного производства. Ее разработала компания CSBI, имеющая 30-летний опыт работы с финансовыми организациями. Решение сертифицировано и включено в реестр российского ПО, что обеспечивает его соответствие требованиям импортозамещения.
Система помогает организовать учет должников, договоров, судебных решений и исполнительных производств с минимизацией ручного труда. Рабочие процессы настраиваются под нужды конкретной компании, что позволяет повышать управляемость и масштабировать процессы взыскания.
На каких стадиях взыскания работает
- Soft Collection: массовые звонки, электронные уведомления, автоинформирование.
- Hard Collection: системная работа на поздних стадиях, включая оптимизацию взаимодействий с должниками.
- Судебное производство: автоматизация подготовки исковых заявлений, подача заявлений через ГАС Правосудие, расчет госпошлин.
- Исполнительное производство: контроль остатков задолженности, формирование документов для ФССП, регистрация взаимодействий с судебными приставами.
Интеграции с внешними сервисами
Global C поддерживает интеграции с государственными сервисами и внешними системами:
- ГАС Правосудие — для подачи заявлений в суд;
- ФССП — для работы с исполнительным производством;
- ЕФРСБ – для отслеживания банкротств физических лиц;
- DIGIDEBT — определение подсудности и ОСП автоматически.
Облачное решение или установка в контуре клиента
Global C — это решение работает «на контуре клиента», устанавливается на серверах компании. Такая конфиденциальность отвечает требованиям крупных финансовых организаций, защищающих данные.
Какие новые технологии использует
- BPM (Business Process Management): позволяет настраивать гибкий конвейер задач.
- RPA (Robotic Process Automation): автоматизация подготовки и подачи документов.
- Low-Code: технология разработки и создания программных решений без погружения в код.
Ключевые отрасли применения
Global C — универсальная система, которая используется в банках, страховых и лизинговых компаниях. Система также применяется в строительстве, ЖКХ, телекоммуникациях и финансовых организациях.
Ключевые преимущества
- Центральная база данных, где можно найти информацию о клиентах и договорах, а также истории их взаимодействий.
- Настройки эффективных стратегий взыскания для должников с разной давностью задолженности.
- Инструменты для массовой работы: автоинформирование, автоматические расчеты и подготовка документов.
- Прозрачность данных: фиксированные цены в рублях, отсутствие платы за количество пользователей.
Минусы системы
- Нет мобильного приложения для выездных агентов, что может усложнить ориентировку в полевых условиях.
- Настройка интеграций может занимать больше времени для компаний с уникальными потребностями.
Пример использования
Проблема: Финансовая компания тратила значительное время на подготовку и отправку заявлений в суды, что приводило к задержкам.
Решение: Использование модуля “Судебное производство” в системе Global C позволило автоматизировать подготовку документов, включая учет подсудности и расчет госпошлин.
Эффект: Срок подачи заявлений сократился с 5 рабочих дней до 1 дня. Количество подготовленных документов увеличилось в 3 раза.
Описание системы
НОТА МОДУС.Взыскание — это российское решение для автоматизации полного цикла взыскания, начиная с предупреждения просрочек (Pre Collection) и заканчивая судебным и исполнительным производством. Система построена на основе процессного подхода, что позволяет гибко адаптировать ее под любые бизнес-задачи.
Ключевой компонент системы — встроенный BPM-движок, который визуализирует процессы взыскания и позволяет администраторам самостоятельно вносить изменения. Это дает компаниям возможность выстраивать индивидуализированные стратегии и отслеживать эффективность их реализации в режиме реального времени.
На каких стадиях взыскания работает
- Pre Collection: настройка SMS и email оповещений для предупреждения просрочек.
- Soft Collection: рабочее место для операторов контакт-центра, автоматизация скриптов разговоров и исходящих звонков.
- Hard Collection: управление выездными активностями, фиксация результатов взаимодействия с должниками.
- Судебное производство: мониторинг судебного процесса, автоматическое формирование документов, расчет госпошлины.
- Исполнительное производство: контроль взаимодействий с судебными приставами, учет статусов исполнительных дел.
Интеграции с внешними сервисами
НОТА МОДУС.Взыскание поддерживает широкий спектр интеграций:
- ГАС Правосудие — подача судебных заявлений и получения информации о статусах;
- ФССП — дистанционное взаимодействие с приставами;
- Другие сервисы: DaData, для проверки данных должника, и ЕФРСБ, чтобы отслеживать события в делах банкротств.
Облачное решение или установка в контуре клиента
Система развертывается в пределах контуров клиента, что повышает информационную безопасность.
Какие новые технологии используют
- BPM-движок: визуальное отображение всех процессов и гибкие настройки без привлечения разработчиков.
- Инструменты аналитики: встроенные дашборды и отчеты для контроля планов и эффективности на всех уровнях.
Ключевые отрасли применения
Система подходит для банков, страховых и лизинговых организаций. Особое внимание уделяется компаниям, работающим с задолженностью юридических лиц, благодаря широкому набору аналитических инструментов.
Ключевые преимущества
- Визуализация и настройка бизнес-процессов с помощью BPM-движка.
- Снижение ручного труда за счет автоматизации подготовки документов и работы с госорганами.
- Аналитические модули позволяют в режиме реального времени отслеживать эффективность операторов и стратегий взыскания.
- Гибкая интеграция с различными внешними системами и источниками данных увеличивает точность работы.
- Современный и удобный пользовательский интерфейс упрощает обучение сотрудников.
Минусы системы
1. Высокая стоимость внедрения из-за сложных настроек и интеграций.
2. Ограниченный функционал для мобильных сотрудников (выездных специалистов).
3. Вход в систему возможен только через серверы компании, что исключает использование облачных решений.
Пример использования
Проблема: Компания испытывала сложности с выполнением плана взысканий из-за неэффективной координации работы контакт-центра.
Решение: Внедрение НОТА МОДУС.Взыскание позволило организовать работу по единому процессному подходу. С помощью BPM-движка визуализировали алгоритм действий — от исходящих вызовов до обработки результатов.
Эффект: Среднее время взаимодействия с должником сократилось на 20%. Операторы смогли выполнить план более чем на 110%, так как появились четкие цели и инструменты анализа их достижения.
Описание системы
FIS Collection — это комплексная система для автоматизации взыскания, разработанная специально для компаний, работающих с физическими лицами и сложными портфелями задолженности. Система покрывает все стадии взыскания, включая Pre Collection (оповещение заемщиков о предстоящих платежах), ранние этапы взаимодействия, а также работу с банкротством и передачу активов коллекторам.
Особенностью решения является внедрение технологий machine learning, которые помогают заранее определить оптимальный формат коммуникации с должником. Система также включает мобильное приложение для выездных специалистов, что повышает удобство работы в hard collection.
На каких стадиях взыскания работает
- Pre Collection: уведомление клиентов об оплате через SMS, почту и голосовые рассылки.
- Soft Collection: автоматизация работы операторов, интеллектуальная сегментация и динамическое распределение способов взаимодействия.
- Hard Collection: мобильное приложение для сотрудников, выезжающих к должникам.
- Судебное взыскание: организация процесса, учет всех этапов взаимодействия и автоматизация подготовки документов.
- Банкротство: интеграция с ЕФРСБ для мониторинга событий в делах должников.
- Постсудебная обработка: автоматизация передачи активов коллекторам или на цессию.
Интеграции с внешними сервисами
FIS Collection позволяет интегрироваться с:
- Госуслугами — для подачи заявлений;
- ЕФРСБ — для работы с банкротствами;
- Дополнительно по API можно подключать внешние аналитические платформы и банковские сервисы.
Облачное решение или установка в контуре клиента
Система работает в двух форматах:
- Установка на серверы клиента — для крупных организаций, требующих полного контроля над данными.
- Облачное решение — для компаний, которым важна гибкость и